Clausula suelo
Qué es la cláusula suelo en España
La cláusula suelo es una condición que aparece en los contratos hipotecarios que establece un límite mínimo a la bajada de los intereses que el cliente debe pagar. Es decir, aunque los intereses de referencia (Euribor, IRPH, etc.) disminuyan, la cuota mensual que debe pagar el hipotecado no se verá reducida en la misma proporción porque existe una cláusula que establece un límite a esa bajada: la cláusula suelo.
En España, esto se convirtió en un tema muy relevante durante la crisis financiera de 2008-2009 y luego por la sentencia del Tribunal Supremo de mayo de 2013 que declaró nulas aquellas cláusulas suelo que no cumplían ciertos requisitos de transparencia y claridad.
¿Por qué una cláusula suelo puede ser abusiva?
La cláusula suelo puede ser considerada abusiva si no se cumplen los requisitos mencionados. Es decir, si no se informa claramente al cliente de que existe esta cláusula en el contrato, de que puede tener un impacto significativo en el cálculo de su hipoteca, y de que tiene el derecho de negociarla o rechazarla.
Además, si el banco impone una cláusula suelo sin ofrecer ninguna rebaja a cambio (por ejemplo, rebajando el tipo de interés fijo o ofreciendo una hipoteca a tipo variable sin cláusula suelo), también puede ser considerada abusiva.
¿Qué hacer si se tiene una cláusula suelo en el contrato?
Si se tiene una cláusula suelo en el contrato hipotecario, el primer paso es informarse sobre ella y sus implicaciones. En caso de considerar que la cláusula es abusiva, se debe empezar por reclamar al banco una negociación de la misma. Si el banco rechaza la negociación, se pueden presentar reclamaciones ante los tribunales.
Es importante saber que, desde la sentencia del Tribunal Supremo de mayo de 2013, los afectados por cláusulas suelo pueden reclamar la devolución de las cantidades que han pagado de más desde la fecha en la que se declaró la nulidad de las mismas.
¿Puedo reclamar la devolución de cantidades si tenía una cláusula suelo en mi hipoteca?
Sí, en muchos casos se puede reclamar la devolución de las cantidades que se han pagado de más debido a la cláusula suelo. Esta reclamación debe ir dirigida al banco o entidad financiera que haya impuesto la cláusula, y debe estar fundamentada en la declaración de nulidad de la misma por falta de transparencia o de información clara al cliente.
Es importante destacar que existen plazos de prescripción para presentar este tipo de reclamaciones, y que se recomienda recabar asesoramiento jurídico especializado antes de iniciar cualquier acción legal.
Conclusión
La cláusula suelo puede tener un impacto significativo en el cálculo de la hipoteca y, por tanto, en la economía del hipotecado. Por ello, es importante estar informado sobre las condiciones de cualquier contrato hipotecario y, en caso de tener dudas o considerar que existen cláusulas abusivas, recurrir a asesoramiento jurídico especializado para defender los derechos del cliente. Además, las sentencias judiciales de los últimos años han reforzado la protección de los consumidores frente a estas prácticas y han abierto la puerta a reclamaciones para la devolución de cantidades pagadas de más.
