Clausula suelo en hipotecas

Los detalles sobre la cláusula suelo en hipotecas

Si tienes una hipoteca, seguro que te resulta familiar la expresión "cláusula suelo", pero ¿sabes realmente qué significa y cómo te afecta? Esta cláusula ha sido objeto de controversia en España durante años y es importante que comprendas en qué consiste para poder tomar decisiones informadas sobre tu hipoteca.

¿Qué es la cláusula suelo?

La cláusula suelo es una disposición que aparece en muchos contratos de hipoteca en España y que establece un límite mínimo de interés a aplicar en caso de que el euríbor (el índice utilizado para calcular el interés variable de la hipoteca) descienda por debajo de cierto nivel.

Por ejemplo, si tu hipoteca tiene una cláusula suelo del 3% y el euríbor está en el 1%, se te aplicará un interés del 3% en lugar del 1%. Esto significa que si los tipos de interés bajan, tu hipoteca no se beneficiará de esta bajada y tus cuotas mensuales seguirán siendo altas. En otras palabras, la cláusula suelo limita tus posibilidades de aprovechar las bajadas del euríbor.

¿Cómo saber si tengo una cláusula suelo en mi hipoteca?

Para saber si tu hipoteca incluye una cláusula suelo, revisa tu contrato de hipoteca. En caso de que no lo encuentres o no sepas interpretarlo, te recomendamos que consultes con un abogado especializado en derecho hipotecario.

¿Es legal la cláusula suelo?

La cláusula suelo ha sido controvertida en España durante años y ha habido un importante debate legal sobre su validez. En 2013, el Tribunal Supremo español dictaminó que la mayoría de las cláusulas suelo eran abusivas y nulas, lo que significa que no podían ser aplicadas, pero dejaba una ventana a la negociación entre clientes y bancos.

Sin embargo, el fallo del Tribunal Supremo no se aplicó de manera retroactiva, lo que significa que los afectados por cláusulas suelo anteriores a la sentencia no pudieron recuperar su dinero. En septiembre de 2019, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea concluyó que los bancos españoles debían devolver todo lo cobrado en relación a las cláusulas suelo a partir del momento de la firma del contrato. Esto abrió la puerta a que los afectados por cláusulas suelo presentaran nuevas demandas para recuperar lo pagado de más.

¿Cómo reclamar una cláusula suelo?

Si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca y quieres reclamar, lo primero que debes hacer es contactar con tu entidad bancaria. En algunos casos, pueden estar dispuestos a retirar la cláusula o a negociar una compensación.

Si el banco no acepta tus demandas, puedes iniciar un proceso legal. En este caso, es recomendable que contrates a un abogado especializado en derecho hipotecario para que te represente.

¿Puedo renegociar mi hipoteca para eliminar la cláusula suelo?

Sí, si tu banco acepta renegociar tu contrato de hipoteca, es posible eliminar la cláusula suelo. En algunos casos, esto puede requerir un pago o una penalización, por lo que es importante evaluar todas las opciones antes de tomar una decisión.

Conclusión

En definitiva, la cláusula suelo puede limitar tus posibilidades de beneficiarte de las bajadas del euríbor y hacerte pagar más intereses de lo que correspondería. Si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca, es importante que entiendas tus derechos y opciones para tomar las mejores decisiones para tu situación financiera.